Autor: Eduardo Henríquez Ormeño eduardo.henriquez@australtemuco.cl

Región: Estudio revela que 50% de encuestados destina entre 20 y más del 50% de sus ingresos al pago de deudas
Región: Estudio revela que 50% de encuestados destina entre 20 y más del 50% de sus ingresos al pago de deudas a sea para compensar carencias, gestionar el Y presupuesto mensual o darse algún gusto que de otra forma no sería posible, el endeudamiento que hoy permite el ecosistema financiero en Chile es motivo de estudios y estadísticas para la toma de decisiones y para advertir cómo se mueve el comportamiento social en este ámbito.
De ello da cuenta un reciente estudio elaborado por el académico del Departamento de Psicología e investigador del Centro de Excelencia en Psicología Económica y Consumo (CEPEC) de la UFRO, doctor José Sepúlveda, el cual revela por dos años seguidos que el 50% de las personas encuestadas destina entre el 20 y más del 50% de sus ingresos al pago de deudas.
Mientras la media nacional del endeudamiento, calculada en el informe número 12 de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), presenta una caída anual de 16,9%, lo que se traduce en un promedio de 1 millón 680 mil pesos y fracción; y el porcentaje de ingreso mensual destinado a pagar deudas o "carga financiera" se ubica en un 11,9%, a lo que se suma que el "sobreendeudamiento" el cual refiere a personas que utilizan más del 50% de su sueldo para pagar la deuda alcanza el 14,1% ; en La Araucanía un 25% de las personas usaría más de la mitad de sus ingresos a salvar mes a mes sus compromisos económicos.
El estudio regional, que a juicio del investigador José Sepúlveda "debe interpretarse con cautela en cuanto a su generalización", toma una primera muestra de 816 encuestados entre julio de 2023 y febrero de 2024, grupo que guarda $ relación con una edad promedio de 36,4 años (donde el 70% está en el rango de los 30 y 50 años de edad), y dentro del cual el 54% son mujeres y el 45,2 se identifica como hombre. Mientras que en 2025 abarca a 322 participantes, entre los meses de julio y octubre. Respecto de la carga financiera, fruto del análisis de ambos grupos se desprende que los resultados se mantienen inalterados respecto de 2023.
Esto es: "El 50% de los participantes destina entre el 0 y el 20% de sus inS $ gresos al pago de deudas: un 25% destina entre el 20 y el 50% de su sueldo, y el otro 25% emplea más del 50% de sus ingresos al pago de deudas". De norte a sur, hoy, en Chile se contabiliza un total de 6,1 millones de deudores de 47 instituciones financieras, volumen que suma un monto en créditos de consumo e hipotecarios de 121 billones de pesos, carga que se desagrega en un 24,7% en créditos de consumo y un 75,3% en créditos hipotecarios; cifras globales donde el endeudamiento de las mujeres es inferior al de los hombres.
ESCENARIO Si bien, los indicadores de la CMF dan cuenta de un descenso en el endeudamiento promedio, el seremi de Economía de La Araucanía, Carlos Zirotti, recuerda que, en general, la Región presenta un mayor endeudamiento que otras regiones. "Además del actual escenario mundial, esto viene de la mano de lo que ha sido la situación financiera y de inversión $ aquí en La Araucanía. Pensemos en el impacto que han representado las pérdidas sólo en maquinaria y camiones, por hechos de violencia o terrorismo en el último tiempo se estimaban 50 millones de dólares anuales. Eso es tremendo para cualquier tipo de economía.
Eso sumado a los indicadores de cesantía (hoy tenemos menos desocupación, pero mayor informalidad) y a la migración de la población empleada por el sector silvoagropecuario que se ha desplazado a otras regiones, casi un 50% entre 2014 y 2021", comenta el seremi.
Respecto de la percepción sobre el endeudamiento regional, si bien no hay estadísticas oficiales recientes, a juicio de la autoridad sectorial, este tendría un origen mixto, en el sentido que hay personas que se endeudan por necesidades o producto de una emergencia familiar, y están quienes lo hacen por razones de otra naturaleza, quizá, menos urgente.
A juicio de Carlos Zirotti, una de las buenas noticias que ronda este año es el hecho que el Royalty Minero mejoraría los ingresos de la caja fiscal. "La tributación va a mejorar mucho con la gran inversión que se espera de aquí a cuatro años más. A esto se suma acota el seremi la cifra récord "en la aprobación de proyectos de inversión del Consejo de Ministros.
Entonces, la proyección de crecimiento y de inversión es muy positiva". HALLAZGOS Desde la academia, el CEPEC Ufro se ha abocado hace años a estudiar la relación entre el endeudamiento y la psicología en la Región, y entre sus hallazgos ha advertido, al menos, tres antecedentes reveladores.
Uno dice relación con la "alta vulnerabilidad juvenil", donde más del 50% de los adolescentes en Temuco (de 15 a 17 años) presentaría un alto riesgo futuro de endeudamiento al mostrar conductas impulsivas y baja cultura de ahorro.
Otro punto alerta acerca del "sobrendeudamiento adulto", grupo donde las deudas son usadas para compensar carencias y gestionar el presupuesto mensual, y finalmente pone en relieve la "baja alfabetización económica", donde 8 de cada 10 jóvenes de la Región tiene una educación financiera deficiente. Cg Autor: Eduardo Henríquez Ormeño eduardo.henriquez@australtemuco.cl. El endeudamiento a nivel país registra una caída anual del 16,9% según indica el Informe Nº12 de la Comisión para el Mercado Financiero. Sin embargo, el seremi de Economía reconoce que La Araucanía siempre presenta mayores tasas que otras regiones. De ello da cuenta un reciente estudio del investigador del CEPEC Ufro, José Sepúlveda, en el que sobresale el alto porcentaje de los ingresos que la población destina a pagar deudas. FOTO: IMAGEN REFERENCIAL.