El método de pago que seduce a los menores de 40
El método de pago que seduce a los menores de 40 TRINIDAD VALENZUELA V. Con una promesa atractiva. “Compra ahora, paga después” (BNPL. por sus siglas en inglés) ha crecido con fuerza en los últimos últimos años, consolidándose como como uno de los métodos de pago más populares a nivel global. Según Según el Buy Now. Pay Later Report Report 2025, de The Paypers, las transacciones con este método crecerán 13,7% anual y llegaran a USS 560.000 millones en 2025. Distintos países lideran esta tendencia: tendencia: Estados Unidos en valor de mercado, China en volumen de transacciones transacciones y Suecia en penetración. Su avance es impulsado por una propuesta propuesta simple. comprar al instante y pagar en cuotas sin interés, siempre que se cumplan los plazos. Esta modalidad modalidad atrae especialmente a consumidores consumidores jóvenes, cercanos a la tecnología. tecnología. que evitan las tarjetas de crédito por sus altos costos y riesgos de endeudamiento prolongado. Perfil del usuario El usuario típico del BNPL es loven, loven, urbano, con inesos medios y un alto uso de canales digitales. Suele Suele tener entre l8y 35 años, valorar la EL BNPL FAVORECE LA INCLUSIÓN, 01 locilitOr el acceso al crédito a personas no boncarlzodas o sIn historial. En los comercios.
Impulso los ventas y la íidelización sIn riesgo de flnonciomlenlo, Chile aún está en etapas InicIales en comporoción con otros mercados, en porte porque los bancos y cosos comercioles han ofrecido cuotas con tarletos de crédito por años, lo que ha reducido su visibilidad. flexibilidad y buscar soluciones rápidas. rápidas.
“También destacan quienes no acceden a crédito tradicional y usan solo cuentas vista o RUT”, detalla Josefina Josefina Movillo, directora ejecutiva de Fintechile, Ramina Torres, académica académica de la Facultad de Ingeniería y Ciencias Ciencias de la Universidad Adolfo Ibáñez CUAl), agrega que el 70% de los usuaríos usuaríos tiene menos de 40 años. COn la disrupción tecnológica, muchas muchas tinrechs han adoptado este modelo modelo como alternativa a los créditos bancanos tradicionales. Hoy, es la empresa empresa la que te dice yo le financio”', explica Andrés Quiroga, gerente de Administración y Finanzas en LAKPA. Josefina Movillo señala que BNPL ofrece una alternativa flexible al crédito crédito tradicional, al permitir pago en cuotas sin tarjeta, con mayor control financiero y acceso a productos antes antes fuera de alcance. “Favorece la jAclusión al facilitar historial crediticio, especialmente en no bancarizados. Además, en el caso de los comercios, comercios, impulsa las ventas y la fidelización fidelización sin riesgo de financiamiento”, asegura. Torres concuerda en que estas alternativas, alternativas, orientadas a usuarios finales finales y micropyrnes, ofrecen flexibilidad flexibilidad e inclusión; y paralos comercios, menos nesgo y más oportunidades de crecimiento. Otro factor clave en su éxito es la accesibilidad. A diferencia de las tarjetas, tarjetas, BNPL no exige histonal crediticio crediticio robusto y usa validaciones suaves”, suaves”, permitiendo el acceso a quienes quienes no califican para productos financieros financieros tradicionales. La ausencia de intereses y comisiones si se paga a tiempo refuerza su atractivo.
Pero hay riesgos Importantes: el uso de este método para cubrir gastos gastos básicos puede agravar la fragilidad fragilidad económica de cienos usuarios, y su rápida expansión no regulada podra podra generar efectos sistémicos que afecten la estabilidad financiera. En Chile, el crecimiento del BNPL presenta rasgos contradictorios. Por una parte, su uso es impulsado “por el e-commerce, la penetración digital yla falta de regulación específica. La innovación fintech y el avance hacia las finanzas abiertas facilitarán su expansión expansión y la personalización del crédito”, crédito”, dice Torres. Movillo agrega que “ha ganado fuerza entre jóvenes y compradores digitales, al ofrecer financiamiento sin tarjeta, dqforma simple ytransparente, ytransparente, Parajiuchos, es su primera experiencia crediticia”. Sin embargo.
Chile aún está en etapas iniciales en comparación con otros mercados, en parte porque los bancosycasas comerciales han ofrecido ofrecido cuotas con tarjetas de crédito por años, toque ha reducido su visibilidad, visibilidad, explica Georges de Bourguignon, Bourguignon, presidente de Venti. “Si bien su adopción aún es incipiente frente a Europa, crece con fuerza entre jóvenes jóvenes digitales que valoran pagos rápidos rápidos y sin fricción”, dice María Paz Armano, Armano, CPO de Cteo. Desafío regulatorio Agostina Colaizzo, gerenta de Créditos Créditos y Tarjetas de Mercado Pago, estima que este método tiene alto potencial de crecimiento en Chile si se implementa de forma simple, transparente y responsable. “Puede convertirse en una alternativa cotidiana cotidiana pera quienes buscan mayor control financiero y acceso a crédito sin costos ocultos”, agrega. Pero el crecimiento también plantea plantea desafíos. “Aunque es una solución solución inctusiva, debemos evitar el sobreendeudamiento”, sobreendeudamiento”, advierte MoviHo. MoviHo. Para ello, la regulación debe avanzar avanzar con una visión moderna, que combine innovación, transparencia y protección al consumidor. A nivel internacional, Reino Unido, Australia y México ya trabalan en marcos regulatorios específicos.
“En Chile, la Ley Fintech impulsa la transparencia, transparencia, pero aún falta una regulación regulación clara para BNPL El desafio principal principal es equilibrar innovación y protección, protección, evitando riesgos sistémicos y asegurando que las plataformas informen informen adecuadamente a los usuarios”, usuarios”, 00ncluye Torres. COMPRA AHORA, PAGA DESPUÉS: El método de pago que seduce a los menores de 40 Rápido, sin tarjeta ni comisiones bNPL gana terreno entre los más jóvenes como alternativa al crédito tradicional. Su auge impulsa la inclusión financiera, pero también plantea desafíos. e e. - - - - -